2024-11-02 18:20:28来源：xzxzx
针对存量房贷，即房贷新政出台前尚未还清的个人住房贷款部分，央行自2008年10月27日起实施新的贷款政策。对于居民首次购买自住房和改善型普通自住房，金融机构的贷款利率下限可扩大至贷款基准利率的0.7倍，最低首付款比例调整为20%。
建设银行客服表示，符合一定条件的客户，如执行基准利率0.85倍优惠、近两年内无连续两期以上拖欠还款、无违约和两笔以上未结清房贷的客户，可在指定时间内申请七折利率优惠。工商银行、农业银行、中国银行也均有存量房贷优惠措施，且据农行透露，四大行的优惠细则差异不大，节后均将实施。
对于申请条件，大部分银行的要求是前期执行基准利率八五折优惠且无不良信用记录。但实际上，多家银行在元旦前已针对存量房贷推出利率七折优惠政策，包括民生银行、交通银行等。业内人士分析，如果四大行放宽存量房贷优惠利率的限制，其他中小银行可能会更加灵活。存量房贷客户可以在节后向贷款发放银行咨询和申请优惠利率。
至于存量首套住房贷款，是指截至2023年8月31日前，金融机构已发放或未发放的首套住房商业性个人住房贷款。官方降低存量首套住房贷款利率是为了支持已购房家庭改善住房条件，并在当前楼市调控环境下，传递出稳定市场和增强购房信心的积极信号。
中国银行已宣布将执行差别化房贷政策，对存量贷款将根据合同约定的利率调整方式进行调整。对于首套房、二套房及三套房的贷款利率浮动比例也进行了明确说明。
存量房贷利率下调后，月供也会相应下调。调整后的月还款额会根据剩余贷款本金、剩余还款年限以及最新的利率进行计算。具体的计算方法包括等额本息和等额本金两种。
最新通知关于降低存量首套住房贷款利率的事项规定，自2023年9月25日起，符合条件的借款人可以向承贷金融机构申请调整存量首套住房商业性个人住房贷款的利率。对于不需操作的存量房贷，银行将主动进行批量调整。客户若有特殊需求，如“二套转首套”或不良贷款归还积欠本息的情况，可在指定时间向银行提出申请，经审核后按规则调整贷款利率。针对存量房贷客户，新的利率调整政策已经正式实施。对于已经购买房产并正在偿还贷款的消费者来说，这是一个重要的消息。特别是在前两年购买房产时承受较高房贷利率的消费者，现在有机会调整自己的贷款利率。
央行已经决定，对于首次购买自住房及改善型普通自住房的贷款利率，金融机构与借款人可以协商确定，但不得低于所在城市的首套个人住房利率下限。这意味着，如果你的房贷属于首套房贷，你有机会享受利率下调的优惠。需要注意的是，这种调整并不适用于二套房贷，除非借款人的实际情况符合所在城市首套住房标准的其他存量住房商业性个人住房贷款。
为了享受这一政策优惠，借款人需要主动向银行提出申请。银行不会主动调整你的贷款利率。发放新贷款置换存量房贷是否成功，将由银行根据多种因素决定。这一政策并不适用于所有情况，例如有逾期记录或征信不良的借款人可能无法获得新贷款。保持良好的信用记录是非常重要的。
值得注意的是，商铺或公寓的纯商业房产贷款并不包括在此次调整范围内。新贷款必须专门用于偿还存量首套住房贷款，并且金额需要等于房贷余额。
大部分借款人可能无法实际享受到此次政策的优惠，因为不同城市的最低首付款比例和利率下限是由各城市自行决定的，没有公开的标准。针对存量首套房的降息可能不会带来实质性的还款减少。
为了降低房贷压力，有几种方法可供考虑。例如使用公积金进行商转公、通过亲友过户重新审批贷款、提前还款或转换为经营贷等。但具体选择哪种方法需要根据个人的具体情况，如职业、资金状况等来决定。最好的方式是咨询银行专业人士的意见，以获取更定制化的解决方案。对于存量房贷客户来说，及时了解并理解新的利率调整政策是非常重要的，以便更好地规划自己的财务计划。
