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2024年房贷利率维持稳定态势,贷款利率调整关注中

2024-11-02 19:40:15来源:xzxzx

随着新的一年的到来,中国的房贷市场迎来重大利好消息。对于背负房贷的“房贷一族”,福利接踵而至。与房贷挂钩的五年期以上贷款市场报价利率已经下调三次,累计下调了35个基点。对于采用LPR定价且重定价日为每年1月1号的购房者来说,自今年开始,房贷负担将大幅减轻。以北京地区首套房为例,贷款100万、25年等额本息计算,每月可节省204.58元,一年累计节省约2454.96元。目前已知的最低房贷利率已降至3.66%,令人瞩目。

尽管部分房贷尚未见利率下调,但无需担忧。现在买房贷款多采用LPR浮动利率,即贷款市场报价利率。央行每月20号会公布最新利率报价,目前LPR基准利率为4.3%。贷款的利率调整有两个机会:一是每年的1月1号,另一个是放款月的次年。如款是在去年5月份发放,那么今年5月份将收到利率下调的通知。若至今尚未收到通知,可能是因为合同规定在放款月更新利率。可查阅房贷合同以确认具体情况。

虽然有些网友认为这样的利率下调幅度微不足道,但省下的钱总归是好的。特别是在疫情肆虐的三年里,“房贷一族”的生活压力巨大,许多人面临收入不稳定甚至断供的困境。去年,被迫断供的“房贷一族”占比高达25%,许多房屋被回收并挂在法拍网站上。对于正在还贷的人来说,做好第二手准备至关重要。

那么,为什么房贷利率一直没有全面下调呢?原因多元。如果房贷人的利息支出不会因利率变动而改变,但可以通过提前还房贷来减少利息支出。提前还款有两种选择:部分还款和一次性结清。部分还款后,剩余本金仍按合同利率计算,但选择缩短还款期限可以进一步减少利息支出。对于一次性结清,利息只计算到还款当日。银行对还贷时间有要求,如还贷不足一年的可能需支付违约金。

关于房贷利率何时下调,这要根据不同情况来分析。如果房贷是公积金贷款或按央行基准利率定价的,只有在利率调整时才会随之变动。对于新发放的商业贷款或存量房贷,一旦LPR利率下调,房贷利率也有可能随之调整,具体以下调日为准。至于如何了解利率是否调整以及如何应对,可以借助“小七信查”等数据工具来查询个人信用状况及借贷信息,以便做好准备。关于房贷利率下调时间,很多人都非常关心。当听说贷款利率下调时,都想了解自己的房贷利率何时能够降低。实际上,房贷利率的下调时间取决于多种因素,下面为大家简要介绍几种情况。

对于公积金贷款,LPR利率下调并不会影响公积金贷款利率,因为公积金贷款利率并不与LPR利率挂钩。只有当公积金贷款基准利率下调时,公积金贷款利率才会相应降低。

如果房贷利率是固定利率,那么在借贷期限内,利率不会随利率政策及资金供求状况等外部因素变动而调整。这意味着,如果当初选择了固定利率,那么无论LPR如何变化,房贷利率都不会发生变化。

对于新发放的商业贷款以及已转为按LPR+基点定价的存量房贷,如果LPR利率下调,房贷利率也有可能会下调。具体下调时间以重定价日为准,重定价日一般为每年1月1日或贷款放款日。借款人可以查阅借贷合同了解具体的重定价日。需要注意的是,新的房贷利率是参考上个月同期LPR利率确定的,并在每年的重定价日进行调整,一年只调整一次。

如果利率没有下调,借款人可以通过提前还款、调整还款方式等方式来减轻负担。在房贷期限内,借款人还可以关注利率市场变化,随时做好调整准备。

房贷利率的下调时间因情况而异,借款人需要了解自己的贷款类型及定价方式,并关注相关政策的调整和市场变化。